Jak banka počítá bonitu žadatele o hypotéku

Bonita je schopnost klienta splácet úvěr. U hypotéky je to jeden z nejdůležitějších faktorů. Banka nechce jen vědět, jestli máte příjem. Chce vědět, jestli je příjem stabilní, dostatečný a jestli po odečtení výdajů zůstává bezpečná rezerva.

Co do bonity vstupuje

Banka obvykle posuzuje:

• čistý příjem,
• typ příjmu,
• stabilitu zaměstnání nebo podnikání,
• pravidelné splátky,
• počet osob v domácnosti,
• limity kreditních karet a kontokorentů,
• úvěrovou historii,
• věk žadatele,
• požadovanou výši úvěru.

Bonita není jen matematika. Je to celkové vyhodnocení rizika.

Proč vadí i nevyužívaná kreditní karta

Mnoho lidí se diví, že banka řeší kreditní kartu, kterou nepoužívají. Důvod je jednoduchý: nevyužitý limit se může kdykoliv stát dluhem. Banka proto může část limitu započítat jako potenciální závazek.

Totéž může platit pro kontokorent.

Jak zlepšit bonitu před žádostí

Nejprve odstraňte zbytečné slabiny:

• doplaťte malé spotřebitelské úvěry,
• zrušte nevyužívané kreditní karty,
• zrušte nepotřebný kontokorent,
• nedělejte nové úvěry před žádostí,
• mějte stabilní příjem,
• připravte podklady.

U OSVČ je důležitá i kvalita daňového přiznání a historie podnikání.

Co když banka hypotéku zamítne

Zamítnutí v jedné bance neznamená automaticky konec. Každá banka má vlastní metodiku. Problém ale je, že opakované nepromyšlené žádosti mohou situaci zhoršit.

Lepší je nejdřív zjistit příčinu a až potom zvolit další banku.

Shrnutí

Bonita je základ hypotéky. Pokud ji podceníte, můžete narazit i s dobrým příjmem. Nejlepší postup je připravit se ještě před žádostí a odstranit zbytečné závazky.