Fixace hypotéky: 1, 3, 5 nebo 10 let?

Fixace hypotéky určuje, jak dlouho vám banka garantuje sjednanou úrokovou sazbu. Během fixace se splátka obvykle nemění podle pohybu trhu. Po skončení fixace banka nabídne nové podmínky.

Výběr fixace není jen otázka nejnižší sazby. Je to rozhodnutí o míře jistoty a rizika.

Krátká fixace

Krátká fixace může dávat smysl, pokud očekáváte změnu situace nebo chcete mít brzy možnost hypotéku upravit. Může jít o plánovaný prodej nemovitosti, očekávané vyšší příjmy nebo záměr mimořádně splácet.

Nevýhoda je nejistota. Po krátké době budete znovu řešit sazbu a splátku.

Střední fixace

Fixace na několik let bývá kompromisem mezi jistotou a flexibilitou. Domácnost ví, jakou splátku bude platit, ale zároveň není uzamčená na příliš dlouhou dobu.

Pro mnoho lidí je právě střední fixace psychologicky i finančně srozumitelná.

Dlouhá fixace

Dlouhá fixace nabízí větší klid. Hodí se pro domácnosti, které chtějí stabilní splátku a nechtějí každých pár let řešit nové podmínky.

Nevýhoda může nastat, pokud sazby na trhu výrazně klesnou a vy budete mít stále starší dražší sazbu. Proto je potřeba číst podmínky mimořádných splátek a případného refinancování.

Jak vybrat správnou fixaci

Položte si tyto otázky:

• Chci hlavně jistotu, nebo flexibilitu?
• Plánuji nemovitost držet dlouhodobě?
• Budu chtít mimořádně splácet?
• Jak velký problém by pro mě byl růst splátky?
• Mám dostatečnou rezervu?

Čím méně rezervy máte, tím důležitější je stabilita splátky.

Shrnutí

Neexistuje jedna nejlepší fixace pro všechny. Krátká fixace je flexibilnější, dlouhá fixace stabilnější. Správná volba závisí na vašem rozpočtu, plánech a toleranci k riziku.